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HOLGA 宋紀妍 童玩節 KITTY 李春姬 

影子正面與負面都是相對論可以見到的是你完整的人不可以見到的是黑暗的影子只因為它見不得人而承現黑暗在暗黑的世界看著每個事物變化大家只知道它是影子卻沒有人問過它的感受影子只是附屬的一個東西不會多問一句也不可能給你關心因為在黑暗中是個宿命但不管影子如何想也必須跟著主人走影子他看的越多只是心理負擔越重因為它不能決定一切只有眼睜睜看著發生的起出與結束而開始已繼續但結果卻是等待影子卻不會離開而繼續陪伴

麵西施 小琉球 貢寮 動漫 奶香味 

阿啦啦+卡樂比很多的故事由很多的人開始二個人的故事也是經由很多人的故事而成我不是很想說故事的人但還是要把一些作個紀錄也許多年後我會將這些寫下的一切回想並告訴認識或不認識我的人這些故事希望可以讓你有些感動我也是在這裡願望每個人可以從這裡得到新的想法這些想法可以幫每個人一定要幸福

上海 馬爾地夫 美女家教 瑛太 洋基 

夜是我的時間到了少去了光的照射才是我的時間夜是我的看不清楚的面目與事實這才是夜的應該存在夜是我的只是因為夜讓我像鬼漂浮不定也忽影忽現很像本來的我但卻不是真的我反正時間到應該出現的本性就來了還好我不吸血也不是見到月光就變身那神怪故事就對我無效也不要拿大蒜跟十字架跟請道士來應該我真的不會鳥他們到底誰說鬼會怕你們說的哪些東西我的世界又跟你們不一樣不要亂定規定我們也有法規的只是你們這些人不懂但夜是我的白天的光照的我好痛痛到心理面因為我愛的不是愛而你愛的卻是我的愛所以在白天才是真的痛只有剩下夜是我的而只有在夜裡出生的我才知道夜的珍貴輪迴中被抓出來面對白天的光就只是因為你把我叫出來讓我愛不得也恨不得所以只有夜才可以讓我清楚我來了來了又能怎樣只是更讓我想回地獄至少應該回去的地方才是我的地方所以只可以等時間到那我就一定回去夜我也不想要了

露營 咖啡館 曾雅妮 資工彌 洗車男 

心碎我的心很容易碎不需要打擊只要彈指一下就碎也不要問我什麼是痛因為痛過頭後只剩下麻痺我不是個勇敢的人卻是個很容易心碎的人如此的脆弱但卻經常被傷心至心碎不喜歡被問問題也不想知道答案因為我會害怕再一次將自己的心碎默默的持續做著你們認為我應該的事這樣就不會有人要我傷心了因為都有照你們說的在做我只是想可以休息更想不要被傷心跟把心碎了心碎了我也不懂得如何將它重組不懂為什麼人需要一顆完整的心只是想不要再讓我的心碎與傷心任何事只要是我能力可及一切都無所謂請不要讓我心碎破碎後的心我真的不知道該如何回復心的完整如果可以的話也或者也許請不要讓我心碎

排隊 會飛的蝦子 公益 正妹 脫衣 

笑話一條狗在街上閒逛，看見櫥窗裡一張告示： 「招聘文員。須打字，懂電腦，精通兩種語言。均等機會。」 那條狗就進去申請，但是被拒絕了。 經理說：「我不能雇一條狗在公司裡做事。」 狗不服氣，指著告示上「均等機會」幾字抗議。 經理沒法，歎了口氣問道：「你會打字嗎？」 那條狗默默地走到打字機前，準確地打了一封信。 經理問：「你懂得怎樣用電腦嗎？」 那條狗坐在一座終端機前面，編了個程式，運作準確。 經理氣急敗壞地說：「我真的不能雇狗做這份工作。就算會打字、懂電腦，但是我需要的雇員要能說兩種語言。」 只見那條狗抬頭看著經理說：「喵?汪。」

海洋音樂祭 泳裝 熟女 同人展 鋼管秀 

來不及說愛你整整十個年頭了，我終於可以開口說話了 但是妳卻來不及聽我對妳說 埋藏在我心裡多年的一句話………小晴是一個長的不美帶點可愛，很善解人意的女孩 我記得在我3歲那年 她和我成了鄰居 打從幼稚園小班起，一直到高一的下學期 不管是天晴的陽光還是陰冷的雨夜 有我的地方就會有她…… 我從一出生到我16歲那年，我看遍了全省的醫生 但是都找不出我無法開口說話的原因 檢查報告說我的聲帶沒有問題是正常的，但是我就是不說話…… 小時候起，同齡的小朋友就把我當成是怪物，背地裡叫我啞巴小澤，我也習慣了這種稱呼也由於如此，我不喜歡跟人交朋友 ，我把我自己完全封閉起來一直到小晴的出現…小晴她們家剛搬來我家隔壁，她和她媽媽來我家說是要認識一下新鄰居 第一次看到小晴的時候，我的眼神對她是充滿敵意的 因為我知道又多了一個人會叫我啞巴小澤… 事實證明我錯了… 不知道是不是所謂的緣份 她竟然和我上同一所幼稚園 更巧的是同班也就算了 她還坐在我旁邊… 當下課休息時間的時候, 小晴總是問我一起去玩， 但是，我都對她不理不採。有一次放學 在回家的路上,我被其他幾個小朋友欺負  是小晴報告老師之後 讓我寫了第一張字條給她，也開始了日後紙條溝通的友情 我還記的我的第一張紙條上寫著… 『小晴，我不會對妳開口說 "謝謝妳" 但是 我會用寫的……』 幼稚園畢業，國小6年, 依然是同校同班 不過，她沒有坐我旁邊了，但是我跟小晴的友誼是越來越好 早上一起上學，升旗週會時，有時候檢查手帕衛生紙， 我忘帶小晴總是能拿出第二份給我 ，讓我逃過被老師罰站的一劫 下午下課後,小晴是我們那一路的路隊長有時候懶的寫功課，小晴還會去告訴我媽媽，然後我被逼著寫功課，心中當然是不甘願 此時，小晴會出現在我面前對我說『小澤，我功課已經寫好了，我幫你一起做吧』 每當月考完後，只要我有哪一科低於80分，就會被媽媽追著打 是小晴拿著手帕幫我拭去淚水 ，是小晴拿著我最愛吃的麥芽糖來逗我笑 但是，我還是無法對她說聲"謝謝"…上了國中後 我跟小晴不同班了，因為是男女分班記得國二那年，新來了一個訓導主任 ，親自抓到我正拿著紙條給小晴，他以為是情書 硬是當場搶過去看 紙條裡寫著… 『小晴我們下課去吃冰好不好』…簡單的幾個字 讓我被訓導主任數落了一番，讓我被同學嘲笑著 心情不好的我，是小晴拿來一盤紅豆牛奶冰，讓我臉上露出一絲的微笑…… 但是，我還是無法對小晴說"謝謝"... 國三畢業那年，小晴考上了第一志願，穿起了綠色的制服 而我卻差強人意的讀了一所私立高中，不同校也不同班 但是我跟小晴還是一起上學搭公車，放學一起去補習  這幾年下來小晴似乎成了我的代言人 ，她知道我想說什麼，她知道我的心情感受 但是，我還是無法對她說一聲  "我愛妳 謝謝妳 小晴…"高一下學期，我永遠記得是星期二的早上，我依舊在公車站前等小晴 公車來了，我上了車，但是坐在我旁邊的人不是小晴 心裡很訥悶"小晴怎麼了 ，昨天聽她說今天有考試，怎沒搭上公車上學..." 我到了學校後，打了電話給小晴，但是沒人接電話... 就這樣子，我過了一天沒有小晴在身旁的日子，心中有點失落感……終於放學鐘聲響了，我急忙搭上回家的公車，在小晴家門口，我遇到了小晴的媽媽 我寫了張紙條…『小晴怎麼沒去上學…』我才發現小晴的媽媽眼睛是紅的帶點悲痛 ，我連忙又寫了一張…『小晴人在哪裡…』 她媽媽用嗚咽的聲音對我說 「小晴等下會回家你再來看她吧… 」過了一會兒，我聽到救護車的聲音，我連忙出來看到小晴躺在擔架上被醫護人員抬進家門 過了一會兒，小晴媽媽來叫我去看她 ，我來到小晴的房裡，她對我微笑著 她好憔悴 我遞過一張紙條給她寫著…『小晴妳生病啦！沒關係，我會照顧妳，等妳病好，我們在一起去巷口吃麵哦…』 沒想到,這張紙條竟是我寫給小晴的最後一張…… 小晴接過紙條，沒有開口回答我。...倒是她媽媽哭著說...「小澤，小晴就快走了！ 她有家族遺傳的壞血症，本來她根本活不過12歲... 是你！讓她又活了4年……」 這時，我無法相信我所聽到的。小晴媽媽拿了一個紙盒子和一本日記給我，那紙盒裝的是從我第一次寫字條給小晴後....她都一直留著我寫給她的所有的紙條 ，而日記是小晴的日記，我翻了翻看了看... 滿滿的日記裡, 小晴記錄了我跟她所有的快樂悲傷的歲月…… 這時，小晴說話了，似乎用她生平最後的力量說出一句話… 「小澤，我好想聽聽你說話的聲音…… 」 小晴，妳知道嗎？ 我在心裡說，妳聽得到嗎？ 我好想對妳說 "謝謝妳"... 但是，我卻無法出聲，我好恨也好急…… 就在小晴閉上雙眼的那一刻… 一個另大家陌生的聲音…… 「小晴 ,不要走﹗不要離開我 我愛妳……..」 我終於能出聲了，16年來，從我出生起，我的第一句話.... 但是，小晴有聽到嗎？ 我相信有的，因為小晴是帶的笑容離開這世間的………

少女 睡姿 主播 小琉球 外拍 

真的很感動捏！女孩終於鼓起勇氣對男孩說：「我們分手吧」 男孩問：「為什麼？」 女孩說：「倦了，就不需要理由了」 一個晚上 男孩只抽煙不說話 女孩的心也越來越涼『連挽留都不會表達的情人能給我什麼樣的快樂？』 過了許久 男孩終忍不住說：「怎麼做你才能留下來？」 女孩慢慢地說：「回答一個問題，如果你能答到我心裏就答案，我就留下來。」 「比如我非常喜歡懸崖上的一朵花，而你去摘的結果是百分之百 的死亡，你會不會摘給我？」 男孩想了想說：「明天早晨告訴你答案好嗎？」 女孩的心頓時灰了下來 早晨醒來，男孩已經不在 只有一張寫滿字的紙壓在溫熱的牛奶杯下 第一行，就讓女孩的心涼透了「親愛的，我不會去摘 但請容許我陳述不去摘的理由 你只會用電腦打字 卻總把程式弄得一塌糊塗 然後對著鍵盤哭 我要留著手指給你整理程式 你出門總是忘記帶鑰匙 我要留著雙腳跑回來給你開門 酷愛旅遊的你 在自己的城市裏都常常迷路 我要留著眼睛給你帶路 每月（好朋友）光臨時 你總是全身冰涼，還肚子疼 我要留著掌心溫暖你的小腹 你不愛出門 我擔心你會患上自閉症 我要留著嘴巴軀趕你的寂寞 你總是盯者電腦 眼睛給糟蹋得已不是太好了 我要好好活著 等你老了 給你修剪指甲 幫你拔掉讓你懊惱的白髮 拉著你的手 在海邊享受美好的陽光和柔軟的沙灘 告訴你一朵朵花的顏色 像你青春的臉… 所以 在我不能確定有人比我更愛你以前 我不想去摘那朵花…」 （女孩淚滴在紙上 形成晶瑩的花朵） 抹淨眼淚，女孩繼續往下看： 「親愛的 如果你已經看完了 答案還讓你滿意的話 請你開門吧 我正站在門外 手裏提著你最喜歡吃的鮮奶麵包…」 女孩拉開門 看見他的臉 緊張得像個孩子 只會把擰著麵包的手在她眼前晃 ……………… 我想這就是愛情或者生活 被幸福平靜的包圍時 一些平凡的愛意 總被渴望激情和浪漫的心忽略 愛！在雙方引起的許多個微不足道的動作裏， 從來就沒有固定的模式 只有愛 可以是任何一中平淡無奇的形式 花朵、浪漫 不過是浮在生活表面的淺淺點綴 在它們的下面才是我們真真的生活。 人活在這世上 就是為了連接過去與未來

籃球 陳怡臻 美女間諜 李毓芬 小S 

【真的是這樣】當付出不再被珍惜時，是停止當付出不再被珍惜時．．．．．．．．．．　 　當付出不再被珍惜時 　是停止的時候了．．．．　 　因為痛過，所以變ㄉ堅強 ；　因為哭過，所以懂ㄉ釋懷 ；　 　因為笑過，所以變ㄉ瀟灑 ；因為愛過，所以懂的付出 ；唯有堅強，才能面對一切 ；　 　唯有釋懷，才能放聲的哭 ；唯有瀟灑，才能坦然接受 ；唯有付出，才算真正愛過 ；　 　愛過了～～～才知道甚麼是心痛 ；　 　愛過了～～～才知道被愛的感覺；　 　愛過了～～～才變的更堅強 ；愛過了～～～才懂得去珍惜 ；愛過了～～～才知道愛的感覺 ；　 　愛過了～～～才知道愛一個人很難 ；愛過了～～～才知道我愛你的真正意思的時候了！　 　因為痛過，所以變ㄉ堅強 ；因為哭過，所以懂ㄉ釋懷 ；因為笑過，所以變ㄉ瀟灑 ；　 　因為愛過，所以懂的付出 ；唯有堅強，才能面對一切 ；唯有釋懷，才能放聲的哭 ；　 　唯有瀟灑，才能坦然接受； 　唯有付出，才算真正愛過 ；　

三二行館 隨手拍 治癒系部落客 內褲 少女 

好好珍惜看到一個深愛著你的人為你而改變 因為愛你 他收起他的頑固脾氣 因為愛你 他對別人都以感謝的心 因為愛你 他把你的興趣也變成是他的興趣 喜歡一個人是沒有原因的 他無悔的付出都認為是值得的 只要能和相愛的人在一起.... 其實我們的身邊都有一些這樣的人 只是我們還沒發現 最懂你的人 總是會一直的在你身邊守護你 不讓你有一絲的委屈 真正愛你的人 不會說許多愛你的話 卻會做許多愛你的事

會飛的蝦子 魏蔓 小琉球 排球 上海世博 

一部每個人的心中是不是都有一部電影 不管這一生瀏覽過多少感動驚悚的電影但總有什麼情節會在腦海裡浮現不一定是主角 可能是劇情  或是啟發或是轉戾點 我想我有一部很老的電影。 如果有人跟我想的是一樣的電影馬的我請你吃到飽。

高雄 隨手拍 少女 王建民 氣質美女 

想你朱古力在我的意料之外朱古力來了～～～～～ 堆了一桌子的食物他會看　　但是他不會瘋狂的吃從頭到尾只有我們給他的　他才吃乖不乖而且一直要去找喵很好笑頭上明顯的白色毛一條線　　越看越漂釀怎麼那麼分明ㄚ～至於解大師好像在學校教訓學生的樣子朱古力想說奇怪我有請教練嗎？！

松?大輔 防曬 脫衣 治癒系部落客 海洋音樂祭 

囧男孩看過了囧男孩人家喜歡李冠毅討厭剪短頭髮也那麼口愛怎麼搞的我不依我不依 (我是美環嗎?!還拿條小手帕算了)我才是林艾莉~ 回家還是看了康熙的重播看到阿罵的出現特別覺得　　親切溫馨提醒劇中的很多笑點： 二號(台語)：阿罵 我肚子好餓啦~你煮東西給我吃啦阿罵(台語): 餓!!餓你的海鷗啦 ......哎呀我講不好笑啦~自己去看。 當然也有感動的地方我是不是破了大家的紀錄哭了三次第一次: 用電風扇玩異次元說掰掰的時候第二次:一號餵爸爸吃藥 在爸爸大腿上撒嬌的時候第三次:一號跟爸爸說掰掰的時候 親情在劇情裡反映了兩面純樸是特色小王子讓燕子帶走的犧牲很感人 看完電影回到現實一號才十三歲一一"

京都 美腿 陳怡臻 拉莉莎 c羅 

brown suger他們說那裡有說不能拍照但我們在裡面放肆的拍起照來 這張是不是感覺有 "黃董怎麼那麼久沒來~" 的fu 拜託誰說是照相機好明明就我們兩個長得好花哈哈哈ㄚ姊妹從左邊算起。

郵局正妹 馬爾地夫 比基尼 世足 正妹 

調酒Brian的酒看起來檸檬比酒好喝的樣子我叫的第一杯調酒完全不記得叫啥只跟waiter說  來一杯有薄荷的後來叫了一杯Leslie和J 的 奶酒馬的超好喝的是不是叫什麼來著?!但有大杯的馬..

動漫 巴黎 蛋糕毛巾 電玩美少女 世博 

07復健的感動2007.7.13第三次到復健科了可謂是三顧茅廬呀今天的復健科讓我有了許多感觸和感動看著來復健的小朋友從不會走路到踽踽獨行到現在的活蹦亂跳我心中真是有種說不出的欣慰看著兩個月前走路還需要拿柺杖才勉強能走的媽媽們現在已經可以慢慢的爬樓梯了我真的覺得我好像做了神聖的事心中總有種暖暖的感覺當然帥醫生也是個重點今天我著實被他嚇了一大跳因為...他突然出現在我後面讓專心看著病人做復健的我差點跳開了然後我就拉著另外一個志工走出第三區真是...嚇死人了啦!!還有一次呀...(同學們到這時候就一定聽不下去了>"<)就是我用非常欣慰的表情看著那個媽媽的時候當時我真的是超級感動但是志工還是有志工的責任不論我多麼欣慰我還是需要眼觀四面然後...我就看到帥醫生在看我了>///<那雙像林宥嘉的雙眼~~(PS我正在聽林宥嘉"我愛的人"~~好聽~~大家都要去買專輯喔^^)這是讓我這天都非常開心的原因好開心~~好開心今天的復健科讓我真是感動(+開心XD)*************************************************************以上文章也有po在我的無名無名另有更多文章http://www.wretch.cc/blog/susan7910歡迎參觀^^ 

裸婚 世足預測 金像獎 王建民 動漫 

KTV2007.7.15總之就是唱了很久的歌都不會破音秘辛公佈:...........................................就是......媽媽生得好!!我們家一起去唱KTV訂了四個小時的包廂大概有三個小時是我在唱吧一直唱...一直唱...一直唱...超累的!!我只記得...第一首是SHE的五月天最後一首是Tank的嵐(都是華研的耶!!)原本很期待會有星光幫的歌但是...事與願違呀...沒辦法~~但是呀有其他包廂的人在唱劉明峰得"最佳破音獎"的那首歌他們自己也是破音呀(PS現在在聽周定緯的"愛是懷疑"~~好聽~~大家都要買專輯喔^^)我爸很離譜他把李聖傑整張專輯都點了然後...只唱3首>"<他也點了"離人"但是不會唱(天音:點好看的喔!?)我弟點楊培安.紅布條.FIR的但都唱不上去所以下場就是...卡!!(終於知道為什麼我可以唱這麼久了吧XD)順帶一提我弟一定可以得"全球最佳破音獎"...XD其實...三個小時真的唱不到什麼歌大概45首而已吧(還有很多沒唱完)所以我回家又繼續唱了>"<然後...就睡不著了太HIGH...嗯...今天唱了很多難度高的歌但是都安全過關了大多都是超高音的不過呀...我發現我的高音技巧越來越好了^^還可以在假音的時候轉音真是...好棒!!*************************************************************以上文章也有po在我的無名無名另有更多文章http://www.wretch.cc/blog/susan7910歡迎參觀^^ 

HOLGA 世足賽 波斯菊 主播 櫻花妹 

星光!!2007.7.14我握到周定緯的手了!!今天星光簽名會好棒好棒本人比較帥!!今天來的人有周定緯帥爆了!!好愛你>///<許仁傑本人更像我學長帥~~謝震廷小學弟還是小孩子雖然只有三個人但是讓我好開心~~他們真的很有親和力好親切沒有明星的大牌充滿和善的笑容大大的臉就在我眼前好想給他抱下去但是...我有一點給他裝冷漠(不知道自己在幹麻...)反正呀真是開心極了!!我從12:30就開始排隊了喔(中間還遇到了認識的人)到2:40他們終於出現了帥氣的出場>///<然後周定緯好帥~~許仁傑好帥~~謝震廷好可愛~~噢...真棒!!好陶醉呀~~周定緯的聲音真好聽~~許仁傑的聲音真好聽~~謝震廷的聲音真小孩XDD他們三個人的手都好冰不過周定緯的手很大~~許仁傑的手很大~~謝震廷的手...小朋友...真的超級超級開心的!!而且我還有照相喔不過呀...獨家私房收藏才不給你們看呢!!ㄌㄩㄝ開心的一天我愛周定緯!!周定緯最棒了!!Judy~~周定緯的眼睛很漂亮又圓又明亮>///<現在狂聽星光同學會好聽大家都要去買喔^^*************************************************************以上文章也有po在我的無名無名另有更多文章http://www.wretch.cc/blog/susan7910歡迎參觀^^ 

J女郎 水之教堂 無尾熊 長灘島 治癒系部落客 

06門診初體驗2007.7.12今天第一次去門診門診其實很好玩但是那些奇奇怪怪的問題卻常讓我不知所措有個姊姊很熱情應該叫做施美如吧她非常非常的熱情熱情到讓我有點怕怕然後又遇到那個一中的學長了還是跟他不熟只是點點頭問候然後呀...出現了一個極品帥哥他是今天負責帶我的人這是第一次的新生才有的福利喔真是太幸運了接下來他就帶我認識環境教我門診該做的事邊教邊聊天於是我就了解了一些關於他的事(真的只有一些)後來呀三個半小時中我的心花不斷怒放(哈哈)可是還是對門診不熟>"<還好有他每次都幫我解圍真是太謝謝他了不過我學習能力很好喔因為呀第一次不知道的事第二次就知道了一開始都不知道怎麼辦到最後我都可以應答如流了^^然後更讓我開心的一點是...下禮拜我和他會一起去復健當志工!!有帥醫生和極品帥哥真是...心花朵朵開>///<好期期期期期待!!*************************************************************以上文章也有po在我的無名無名另有更多文章http://www.wretch.cc/blog/susan7910歡迎參觀^^ 

iphone4 SHE 偽娘 幸福水漾 南非 

05再訪復健2007.7.10第二次踏進復健大門今天...有目的而來!!我真的喜歡復健科不只有帥醫生還有親切的學姊更有與世無爭的老人家們真是祥和寧靜~~嗯...今天那個帥帥的醫生也也來喔真是太棒了!!而且...更讓我高興的是...他還記得我耶!!(我的眼睛都變心型了~~)只可惜...他今天在第三診療區我在第一區不過...他有過來找我喔(高興得都快暈了~~)一進門就被當菜鳥(ㄜ...)沒差啦雖然我來過了但是隔了快兩個月該忘的都忘了不該忘的也都忘光光了>"<(只有醫生沒忘XDD)還好今天有4個志工(怎麼這麼多呀!?)之前都只有兩個的說...今天沒有上次那麼忙可能因為今天是星期二吧而且又多了兩個志工所以...今天大部分時間都是無所事事當然為了"志工的責任"我就到處晃晃囉想當然爾...我常常晃到第三診療區XDD今天也認識了一個姊姊護專的禮拜天要開始實習以後可能不常看到她了吧她很可愛長的像...大姊當初我還以為她是高中生呢總之她人很好笑起來很美辦事效率高很厲害的一個人而且...她跟帥醫生很聊得來也有認識一個哥哥一中的二升三好像之前就看過他了另外還有一個他不常講話不知道他讀哪不過他超厲害的什麼問題都很快就解決了總之呢...今天充滿快樂的一天^^*************************************************************以上文章也有po在我的無名無名另有更多文章http://www.wretch.cc/blog/susan7910歡迎參觀^^ 

宜蘭民宿 Wade 王建民 c羅 閃電森林 

退休準備....不管幾歲,現在就開始!廣告片中，穿著白襯衫、西裝褲，坐在咖啡廳一隅的年輕上班族說。 「至於怎麼做……？」 他思考了很久，還是答不出來。 這雖然只是電視廣告片中的場景，卻也真實地反映了現代上班族的心聲──大家都知道退休的問題很重要、也知道愈早開始規畫愈好，但問題就出在，究竟怎麼開始進行比較好？ 晚十年，每月要多存三倍 一般人都以為退休是中年才開始的煩惱，如果30歲的你也是這樣想，那麼在理財上，你可就晚了別人一大步！先看看數字，政大商學院院長周行一試算過，如果距退休三十年前開始存錢（假設年利率12％），每個月只要存下2833元就可以達成千萬退休的夢想；但如果晚了十年開始存，金額就提高到每個月得省下10008元，才能在退休前存到1000萬。 你也許會想，不過就是40歲才開始存退休金，有這麼嚴重嗎？要小心時間的複利效果！30歲開始存退休金，只要每天少喝一杯拿鐵、每月3000元就可以完成退休計畫；但40歲才開始，每個月就得多存三倍，相當於少買一件名牌衣服才能達到同樣的水準，差距不可說不大。 除了複利效果外，加上單身、少子化的社會來臨，許多上班族很年輕就開始未雨綢繆。一位壽險業務員發現，最近很多30歲上下的客戶，指名要退休規畫的商品，「特別是單身、白領的女性職場精英，很早就開始精打細算了。」 資產配置是成功關鍵 不過，市面上眾多投資商品，為何獨鍾保險來做退休規畫？最主要的原因，就在於它穩定而保本。相較於股票、基金有下跌的風險，對於只要股市稍微一波動就睡不著覺的投資人，用保險商品來做退休規畫，是相對安穩的做法。即便是可以承受比較多風險的年輕人，也必須將資金的一部分比重放在可以保本的商品上，才不至於血本無歸。 因此，統一安聯人壽副總經理楊承清就認為，退休理財計畫成功的關鍵就在於資產配置。根據美國勞工局的統計，一百個人當中，只有五個人可以富足退休。為什麼會有這麼多人沒有準備足夠的退休金？關鍵就在資產配置不當和理財計畫的半途而廢。長期追蹤美國八十個大型退休基金的操作績效，可以發現這些基金成功的關鍵，不是選股功力（占4.6％），也不是看對進出場時間（占1.8％），而是適當的資產配置（占91.6％）。 要怎麼配置資產呢？楊承清認為，要看投資目標、個人資金多寡、離退休的期限、可承受的風險能力和景氣循環來定。考量的因素包括了：選擇適當的理財工具、評估個人風險承受度、掌握適當的投資時機，以及依不同的人生階段做適當的規畫。 計算每月提撥的錢 體認了退休愈早開始愈好，以及資產配置的重要性，接下來就要開始執行退休計畫。究竟每個月要提撥多少錢在退休規畫上？第一步，要先了解自己的收支狀況。就是扣除必要的開支之後，每個月還剩多少錢？ 國際保德信首席壽險顧問姚文英認為，「現在的卡奴太多了！」特別是對年輕人來說，退休是一種長期的規畫，如果沒有十足的把握，千萬不要利用透支來規畫。最好的方法是先了解自己每個月有多少固定收入、支付多少必要的開銷（像車錢、油錢、房貸、生活費等），結餘的錢再考慮如何配置。 姚文英認為，你所賺的錢，其實要放在四個戶頭：養自己、養小孩、養父母、養老後的自己。所以每個月提撥作為退休規畫的錢，不能低於養自己的比例。或者，也可以將退休的部分視為養另一個孩子，例如小孩的花費每月1萬5000元，退休帳戶也每月存入1萬5000元。 另一種方式，保誠人壽市場行銷部經理王惟雱建議，可以先預估退休後每個月需要多少錢，再反推回去，算出現在每個月要存多少錢。退休生活的替代率約為現在收入的60～70％，同時要注意每年的投資報酬率要估算6～7％才能抗通膨。 積極型規畫：投資型保單 而這些提撥出來的錢，又該買哪些保險商品？王惟雱認為，一般針對退休的保險商品主要可以分為三大類：年金型、投資型，以及分紅保單。 對於積極型的年輕人，王惟雱建議可以購買投資型保單。因為年輕人距退休的時間還長，能夠承受的風險也比較高；再加上很多人剛入社會，保險的保障還沒買足，投資型保單可以用比較低的成本，買到相同的保障。便宜、有保障、又兼顧投資，就是投資型保單的優點。 但要特別注意的是，投資型保單因為連結到基金，所以有虧損的風險。而且因為前幾年有高達70～80％的費用都用在支付保費上，換句話說，只有20～30％是用在投資上。所以不能夠看到基金一下跌，就立刻想要解約贖回，否則賠了基金，保險的部分也落了空。 穩健型規畫：年金險如果一點風險都不想承受的話，姚文英建議穩健型的投資人可以考慮年金型的保險商品，特別是「利變型年金」。所謂的利變型年金就是每年存入一筆錢，等到退休的時候到，可以領回比銀行定存利率稍微高一點的本金加利息。它的優點是可以保值、抗通膨，而且保證一定能領回。 「退休的生活很像一個人走在沙漠，不知道盡頭在哪裡。有可能很快走到，也可能走很久很久還沒到。」因此姚文英建議，在所有的規畫工具中，一定要有源源不絕的特色。就像在沙漠中每隔一公里先預種綠洲一樣，行走時不需要扛一大袋水，也不用擔心不小心水喝太多、撐不過整個沙漠。利變型年金就像是沙漠中的綠洲，退休後每個月可以領回固定的錢，生活無虞。雖然有保證能領回的優點，但缺點是目前固定利率只有1.9％左右，能賺的利息只有蠅頭小利。 依不同階段來規畫 而分紅保單是買保險兼投資一家保險公司的經營能力，也有最低保證的保障，缺點是保費可能稍貴一點。年輕人可以依自己的風險屬性，搭配適合的保險商品。 另外，不同階段的人，也有不同的退休規畫商品。台灣人壽主管建議，單身時收入少、也沒有家庭負擔，所以可以用比較積極的方式、承擔多一點風險來謀取更高的報酬，這個階段建議可以買投資型保單搭配年金型商品。 已婚的族群因為家庭的責任加重，降低了風險承受的能力，所以可以買分紅保單搭配年金型。特別是已婚有小孩的族群，因為有一筆長期的教育費用要考慮，所以比較沒有太多錢可以放在退休規畫上。因此，姚文英建議，與其拚命把錢用在逼子女上太多才藝班，不如把其中一部分專款專用，固定提撥一筆錢放在退休帳戶裡頭，才能夠真正存下錢，也讓自己的理財規畫更完整。 本文未完...摘自【30雜誌2006年10月號】